안녕하세요, 이번 블로그에서는 대출 상품중에서 햇살론 서민대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
서민 금융진흥원 햇살론 서민대출은 누구나 간편하게 신청할 수 있는 대출 상품으로
소득이 적은 서민들이 생활비나 사업 자금 등을 마련할 수 있도록 도와줍니다.
최근에 올라온 언론 보도들을 확인해 보니 2023년 팬데믹 이후 시민금융진흥원이 보증하는 정책 상품인 햇살론이 상반기에만 2조원 가량
공급되어 큰 폭으로 증가하고 역대 최대를 기록했다는 언론보도가 있었습니다.
이외에도 7월에는 햇살론 대출의 대상을 확대하거나 8월에는 정부에서 햇살론 대출 이자율 인하를 추진한다는 기사들이 많이 나왔습니다.
많은 저축은행들도 자체 상품 대신 햇살론을 주로 취급하고 있는데 실제 연체가 발생하면 서민금융진흥원에서 대출액의 90%를 금융사에 갚아주는 부담이 적은 상품이기 때문에 주로 밀고있는게 아닌가 생각합니다.
특히 미국 발 기준 금리 인상의 나비효과로 연간 부담해야 하는 원리금이 대폭 늘어 부채의 비율이 높은 우리 국민들이 햇살론에 더욱 기대는 것은 아닐까요?
그래서 직접 뉴스와 여러 사이트들에서 공부한 햇살론에 대한 정보들을 정리해
어떻게 하면 햇살론을 잘 활용할 수 있을지, 대출조건, 대출한도, 금리, 신청방법 등 필요로 하는 정보들을 알려드려,
꼭 도움이 되는 좋은 대출을 받으실 수 있도록 도와드리겠습니다.
1. 햇살론 서민대출이란?
저신용, 저소득 정부지원대출의 종류는 여러가지가 있지만 가장 대표적인 것은 '햇살론'과 '새희망홀씨'입니다.
새희망홀씨대출은 까다로운 부분이 많아 은행에서 대출 받기에 까다로운 부분이 있습니다.
하지만 까다로운만큼 이율이 낮아 햇살론 이전에 새희망홀씨를 가장 먼저 확인해야 합니다.
그에반해 햇살론은 서민금융진흥원이란 곳에서 보증서를 발급받아 대출을 해서 금융기관의 입장에서는 비교적 부담감이 덜하기 때문에 대출승인 받기가 수월합니다.
햇살론은 제도권 금융에서 대출을 받기 어려운 저소득, 저신용을 대상으로 한 정책상품으로 많은 사람들이 찾고 있습니다.
햇살론서민대출에는 직장인대출, 사업자대출, 청년대출, 저신용자대출, 대환대출, 카드 등 종류가 다양합니다.
이만큼 어려워진 경제에서 정부에 기대 우리 국민들의 대출 부담을 줄이려 노력하고 있는 것이 보이는데요. 이처럼 어려운 시기에 도움되는 정보들을 잘 활용하고 정확한 정보만이 좋은 대출을 받을 수 있는 방법입니다.
2. 햇살론 서민대출의 조건
위에서 말했듯이 서민금융진흥원에서 진행하는 햇살론의 종류가 너무나 다양하고
상황별로 상품, 대상, 한도, 이율등 많은 것이 달라집니다.
하지만 공통 자격 조건은 두가지가 있습니다.
- 저신용자 : 연간 4500만원 + 평점 하위 20%이하
- 저소득자 : 연간 3500만원 이하, 평점은 관계 없음
이 두가지 중에서 부합하는 조건이 있다면 햇살론 서민대출 신청이 가능했습니다.
다만 직업별로 충족시켜야 할 요건들이 추가적으로 더 있었는데요.
[직장인 / 근로자 기준]
3개월 이상 재직중이어야 했으며, 현재 다니는 곳에서 한 달 이상, 1년 이내 건보료 3회 이상 납입하였을때 요건을 충족시켰습니다.
이 외에도 4대 보험 등의 국세청 서류를 준비해 소득을 입증해야 하고 재직증명서도 필요했는데요,
계약직의 경우 4대 보험 미가입자의 경우 서민금융진흥원에서 요구하는 서류를 제출하는 것으로 대출 승인이 가능했습니다.
추가적으로 일용직 근로자는 3개월 이내 한 달 평균 10일 이상 근무일수가 확인되어야 부결이 나지 않았습니다.
예를 들면 4대 보험이 미가입된 알바생의 경우에도 대출은 가능했지만 장기 근무일수가 확인 되어야 했습니다.
[개인사업자]
개인 사업자의 조건에서의 가장 중요한 포인트는 신용점수였고 지역별로 자리잡고 있는 지역신용보증재단에서 담당하고 있었습니다.
준비해야 할 서류들은 보통 자동스크래핑 되지만 직접 준비해야 하는 경우도 있었습니다.
(경영 비용 / 임차 보증금 / 시설 등 확충에 2000만~5000만원까지 가능했습니다.)
[청년을 위한 유스]
정부지원 중 만 19세 ~ 만 34세 이하 청년계층을 위한 유일한 햇살론서민대출입니다.
(한도 1200만원, 이율 4%대)
[저신용자를 위한 15]
일반적인 경제 활동을 하지 않거나 프리랜서로 일하는 경우와 수입 증빙이 어려울때, 신용점수가 굉장히 낮을때 이용하는 햇살론입니다.
대출승인 조건이 쉬운만큼 이자율이 높습니다.
하지만 햇살론 부결 시에도 가능하다는 장점이 있는데요, 그래서 택시기사, 프리랜서, 일용직 근로자까지 대출을 받을 수 있었습니다.
(한도 최대 2000만원, 이율 15.9%부터 시작하지만 성실 상환하면 약정 기간에 따라 1.5%나 3%씩 금리 감면을 해주고 있었습니다.)
3. 햇살론 서민대출 신청 방법
햇살론 서민대출 신청 방법은 두가지정도가 있습니다.
- 지역 금융기관 방문 : 햇살론 서민대출은 지역의 금융기관에서 신청할 수 있습니다. 지역의 금융기관을 방문해 필요한 서류를 제출하면 신청가능합니다.
- 인터넷 신청 : 농협, 국민은행, 신한은행, 기업은행이나 카카오뱅크 등 인터넷을 통해 간편하게 햇살론 서민대출을 신청할 수 있습니다. 단, 지역의 금융기관에서 신청하는 것보다 대출 한도가 적게 설정될 수 있습니다.
위에 말한 것처럼 햇살론 서민대출에는 많은 종류와 수 많은 조건들이 있습니다.
이러한 정보들도 중요하지만 가장 중요한 것은 가장 낮은 금리를 찾아보고 이자비용을 아끼는 것이 중요하다고 생각합니다.
본인에게 가장 유리한 조건으로 가장 낮은 금리를 받기위해서는 발품을 팔아야 하는데 많이 파는만큼 더 좋은 조건으로 대출의 도움을 받을 수 있다고 생각합니다.
이곳 저곳 진행하는 곳에 따라 연간 이자 비용이 최대 백 만원까지 차이나기도 하니 많이 알아보시고 신중하게 선택하시길 바랍니다.